LTV(Loan To Value ratio)는 은행이 집을 담보로 돈을 빌려줄 때, 집값의 몇 퍼센트까지 인정해 줄 것인가를 정하는 비율입니다. 예를 들어 LTV가 50%라면, 10억 원짜리 아파트를 담보로 최대 5억 원까지만 빌릴 수 있습니다.
LTV의 작동 원리
은행은 최악의 경우(차주가 돈을 못 갚음) 집을 경매에 넘겨 원금을 회수해야 합니다. 집값이 폭락하거나 경매 비용이 드는 것을 감안하여, 집값의 100%를 다 빌려주지 않고 안전 마진(LTV)을 두는 것입니다.
규제 지역과 실수요자
- 투기과열지구 vs 비규제지역: 정부는 집값을 잡기 위해 서울 강남 등 주요 지역의 LTV를 낮게 설정(예: 40~50%)하여 돈줄을 죕니다.
- 생애 최초 혜택: 집을 처음 사는 사람에게는 LTV를 80%까지 완화해 주기도 합니다. 이는 청년층의 내 집 마련을 돕기 위함입니다.
주의사항
LTV 조건이 충족되더라도, 앞서 설명한 DSR(소득 요건)이 충족되지 않으면 대출은 나오지 않습니다. LTV는 '집값 기준 한도', DSR은 '내 소득 기준 한도'이며, 둘 중 더 낮은 금액이 최종 대출 가능 금액이 됩니다.