DSR(Debt Service Ratio)은 차주의 상환 능력을 가장 깐깐하게 심사하는 지표입니다. 주택담보대출뿐만 아니라 신용대출, 카드론, 자동차 할부 등 모든 대출의 원금과 이자를 합쳐서, 내 연봉으로 감당할 수 있는 수준인지를 평가합니다.
왜 DSR이 무서운가?
과거의 DTI(총부채상환비율)는 주택담보대출 외의 다른 대출은 '이자'만 계산했습니다. 하지만 DSR은 모든 대출의 '원금'까지 포함하여 계산합니다. 따라서 마이너스 통장이나 학자금 대출이 있다면 주택 담보 대출 한도가 수천만 원에서 수억 원까지 줄어들 수 있습니다.
핵심 포인트 및 규제 현황
- 계산식: (모든 대출의 연간 원리금 상환액 ÷ 연소득) × 100
- 현행 규제 (스트레스 DSR): 미래에 금리가 오를 것까지 감안하여 가산 금리를 더해 한도를 더 줄이는 제도입니다.
- 대출 만기의 마법: 1년 만기 신용대출은 원금을 1년 안에 다 갚는 것으로 간주되어 DSR을 폭발시킵니다. 이를 5년, 10년으로 분할 상환하면 DSR 비율을 낮출 수 있습니다.
실전 팁: 대출 받기 전 체크리스트
집을 살 계획이 있다면 미리 불필요한 마이너스 통장을 없애고, 신용 대출을 정리해야 합니다. '영끌'의 성패는 집값이 아니라 당신의 DSR 여유분에 달려 있습니다.